Процедура банкротства физических лиц (банкротства граждан). Инструкция

Рассмотрим порядок проведения банкротства физического лица. Реальные сроки. Все этапы, ведущие к освобождению от исполнения обязательств.
О признаках неплатежеспособности
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Важно: Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

Основные этапы процедуры банкротства граждан

1
Список большой. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации.
2
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, в соответствии с требованиями закона.
3
Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн через сайт https://my.arbitr.ru/
4
Судебный процесс может состоять из процедуры реструктуризации и процедуры реализации имущества. Также, завершение процесса может быть на основании соглашения сторон.
А теперь, более подробно о каждой стадии.
Реальные сроки ведения дел о банкротстве физических лиц
Стоит отметить, что быстро стать банкротом и списать все долги не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры.
От подачи заявления в суд до вынесения определения проходит от 15 дней до трех месяцев.

Суд может оставить заявление без движения, если не все необходимые документы предоставлены. Реструктуризация долгов занимает от 3 до 6 месяцев. До полугода потребуется на реализацию имущества.
Таким образом, минимальный процессуальный срок банкротства физического лица составляет три месяца — это при условии, что суд сразу вынесет решение о введении процедуры реализации имущества без реструктуризации долгов.
Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Таим образом, ведение дела о банкротстве может длиться на протяжении 4 - 15 месяцев. Но также, следует учитывать, что судьи уходят в отпуск, болеют, кредиторы не успевают включиться в реестр требований, поэтому суд откладывается и сроки могут продлеваться.
Важно: Лозунг "Мы вас обанкротим за 3 месяца" - исключительно рекламный ход, который хоть косвенно и основан на законе, но не соответствует реальности и сложившейся судебной практике.
1 Сбор документов для банкротства граждан.

Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных документов, не детализируя список для каждой конкретной ситуации.
Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела, оставлением без движения и, соответственно, потерей времени.

Приведем перечень документов, как требуемых, так и часто запрашиваемых судом (Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ):
  • Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, договор микрозайма, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд. Выписку возможно заказать и получить онлайн в электронном виде через сайт налоговой.
  • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  • Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
  • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  • Сведения о доходах и налогах за три года. Как правило, это справка 2-НДФЛ за каждый год, справка с Пенсионного фонда России, если гражданин пенсионер.
  • Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  • Копия брачного договора (если есть).
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам.
Важно: Суд может затребовать дополнительные документы, предоставив сроки для их направления. В случае пропуска данного срока, суд возвратит вам поданные документы. Но вы имеете право вновь обратиться в суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом).
2 Заявление в суд о признании несостоятельным (банкротом).

Прежде чем обратиться в суд с заявлением, необходимо правильно оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
  • сформировать перечень кредиторов. Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530;
  • подсчитать итоговую сумму долга;
  • учесть текущие судебные процессы;
  • составить опись имущества. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530;
  • составить описание банковских счетов;
  • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг.
Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются). Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов.
Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ.
Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.
При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.
Подробнее об обязательных расходах читайте здесь...
Важно: Основная задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства.
3 Подача заявления в суд о признании несостоятельным.

Как указывалось ранее, заявление может быть подано тремя способами. И любой из данных способов не будет являться нарушением закона. Главное, точно следовать указанной последовательности:
  • лично через приемную арбитражного суда;
  • по почте;
  • через сайт https://my.arbitr.ru/.
Перед направлением заявления в суд, необходимо соблюсти требования части 3 статьи 125, "Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации" от 24.07.2002 N 95-ФЗ, и направить другим лицам, участвующим в деле, копии заявления и прилагаемых к нему документов, которые у них отсутствуют, заказным письмом с уведомлением о вручении.

На практике, направляется ценным письмом с описью вложения, так как суд иногда требует подтверждения направления указанных документов сторонам. Почтовые квитанции прикладываются к заявлению о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

Заявление подается в суд по месту регистрации должника. То есть, если вы зарегистрированы по месту жительства, например, в Петрозаводске, а проживаете в Санкт-Петербурге, то заявление необходимо подавать в Арбитражный суд Республики Карелия.
Важно: В случае несоблюдения вышеперечисленных требований, суд может вынести определение об оставлении заявления без движения, определив сроки устранения нарушений, согласно статьи 128 "Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации" от 24.07.2002 N 95-ФЗ.
Также, с данным заявлением может обратиться не только гражданин, но и кредитор.
4 Судебный процесс по рассмотрению заявления о признании несостоятельным.

Статьей 213.2 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлены процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина:
Итак, вы подали заявление в арбитражный суд.
Если документы собраны полностью, в соответствии с действующим законодательством, соблюдена процедура подачи заявления, то суд назначает судебное заседание для рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:
  • о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
  • о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
  • о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина;
  • если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 закона"О несостоятельности (банкротстве)", арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.
Также, в определении о введении реструктуризации долгов гражданина, либо о введении процедуры реализации имущества гражданина, суд утверждает кандидатуру финансового управляющего.
Важно: С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении какой-либо процедуры наступают следующие важные последствия
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов
Процедура реструктуризация долгов гражданина. Последствия.

В данной процедуре составляется план реструктуризации долгов гражданина. Согласно № 127-ФЗ, такой план могут составить кредиторы, финансовый управляющий и сам должник. Согласно общим правилам, план должен быть утвержден на общем собрании.

Максимальный срок реструктуризации составляет не более 3 лет (36 месяцев), а в плане не должны ущемляться интересы одного кредитора по отношению к другому, если их несколько. При этом большая часть задолженности должна идти в пользу залогового кредитора, если такой есть (например, по ипотеке, либо автокредиту).

После того, как план реструктуризации задолженности будет утвержден, должнику следует погашать задолженность в соответствии с условиями документа. Если он будет нарушать условия погашения, суд по ходатайству финансового управляющего может в принудительном порядке ввести процедуру реализации имущества, и инициировать продажу собственности должника, то есть ввести полноценное банкротство гражданина.

План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
  1. гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  2. гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  3. до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  4. гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  5. план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Последствия реструктуризации долга:
  • кредиторы могут требовать возврат кредитов только в рамках плана по погашению задолженности;
  • неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются;
  • любые аресты и судебные постановления в отношении собственности приостанавливаются;
  • после завершения реструктуризации в течение 5-ти лет необходимо предупреждать новых кредиторов о пройденной процедуре.
Важно: В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план на условии, его реализация позволяет полностью удовлетворить требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований.
Процедура реализации имущества гражданина.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом, а также по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.
В нашей практике встречаются прецеденты, когда суд вводит процедуру реализации сроком на 3 месяца.

!!! В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации !!!
Однако, данная практика встречается очень редко.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О несостоятельности (банкротстве)" строго регламентирует все особенности проведения данной процедуры. Можно выделить следующие основные этапы процедуры реализации имущества:

- Формирование конкурсной массы.
По общему правилу, в конкурсную массу гражданина включается все его имущество, имеющееся на день принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретенное после принятия указанного решения (пункт 1 статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), в том числе заработная плата и иные доходы должника.
Также, в конкурсную массу включается 50% совместно нажитого имущества супругов, на которое возможно направить взыскание. Например: В собственности супруги/супруга есть земельный участок, приобретенный в период брака. Данное имущество будет реализовано на торгах и 50% от вырученной суммы уйдет в конкурсную массу, а 50% - супруге/супругу.

- Розыск имущества должника.
Финансовый управляющий получает доступ к необходимой информации о собственности гражданина через официальные источники, анализирует ранее заключенные (в течение последних 3 лет) должником сделки с имуществом, включая решения суда о разделе имущества при разводе и заключенные брачные соглашения. На данном этапе могут быть установлены обстоятельства, подтверждающие факт фиктивности банкротства.

- Оспаривание сделок.
Заявление об оспаривании сделки должника-гражданина может быть подано финансовым управляющим, либо кредитором, в случаях наличия признаков подозрительной сделки, либо сделки влекущей за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами.
Также, оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов.

- Исключение имущества из конкурсной массы.
Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации, добавляет в список реализуемого найденное имущество, исключает имущественные ценности и вещи, не подлежащие реализации.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан")

- Проведение оценки имущества.
Данная процедура выполняется финансовым управляющим лично. Однако законом допускается привлечение профессионального оценщика, но оплачивать его услуги управляющему придется из средств собственного вознаграждения. Аналогичным образом услуги специалиста будет оплачивать должник, если оценщик привлекается по его инициативе. Все стороны могут оспорить результаты оценки и также привлечь оценщика.

- Подача в суд ходатайства о проведении реализации.
Финансовый управляющий представляет в суд документ, определяющий порядок реализации: формат и особенности проведения торгов.

- Проведение торгов по банкротству.
Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финансовый управляющий обязан публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в СМИ и на Федресурсе). Связанные с публикациями объявлений расходы ложатся на должника. Реализацией может заниматься как непосредственно арбитражный управляющий, так и специализированная компания. В последнем случае конкурсная масса передается ее представителям по составленной управляющим описи. Торги должны быть проведены в течение 2 месяцев после формирования конкурсной массы и ее передачи организаторам.

- Проведение расчетов с кредиторами.
После реализации имущества и окончательного формирования конкурсной массы, финансовый управляющий приступает к удовлетворению кредиторских требований пропорционально их размерам и очередности. Также из вырученных средств оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).

- Отчет в суд.
Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
    После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина
    Важно: Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
    • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
    • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина;
    • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
    Мировое соглашение.

    1. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.
    2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.
    3. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.
    4. Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
    Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.
    5. В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.
    6. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:
    прекращаются полномочия финансового управляющего;
    гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
    Важно: В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

    Публикации в процедуре банкротства граждан

    Сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с законом о несостоятельности (банкротстве), при условии их предварительной оплаты включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru/) и опубликовываются в официальном издании (газета "Коммерсантъ").

    Единый федеральный реестр сведений о банкротстве представляет собой федеральный информационный ресурс и формируется посредством включения в него сведений, предусмотренных законом о несостоятельности (банкротстве).

    Сведения, содержащиеся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, являются открытыми и общедоступными.

    При проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, обязательному опубликованию подлежат сведения (Статья 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ):
    • о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;
    • о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина;
    • о наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства;
    • о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина;
    • об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего;
    • об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;
    • о проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов;
    • об отмене или изменении предусмотренных настоящего перечня сведений и (или) содержащих указанные сведения судебных актов;
    • о проведении собрания кредиторов;
    • о решениях собрания кредиторов, если собранием кредиторов принято решение об опубликовании протокола собрания кредиторов;
    • о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств;
    • о завершении реструктуризации долгов гражданина;
    • о завершении реализации имущества гражданина;
    • о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника (при наличии);
    • иные сведения.
    Подробнее о количестве и стоимости публикаций читайте в статье по ссылке,,,,

    Остались вопросы по банкротству граждан?

    Жмите на одну из ссылок, запишитесь на бесплатную консультацию юриста, либо закажите звонок и получите исчерпывающий ответ, основанный на законодательстве.
    Оставьте свой номер телефона и мы свяжемся с вами
    Или вы можете позвонить нам сами:
    +7 (900) 6555 889
    Заказать звонок
    Просто введите ваши контакты и мы свяжемся с вами
    Задайте свой вопрос
    Это совершенно бесплатно
    © 2011-2020, ООО "КЭ"